Технологии мобильного банкинга трансформируют сектор финансовых услуг, переходя от традиционного физического взаимодействия к такой форме обслуживания, при которой клиенты могут проводить деловые транзакции и проверять информацию о счете в любое время и в любом месте.
Конвергенция цифровых и физических каналов в преимущественно мобильной среде ставит перед банками задачу предоставления клиентам безупречного и безопасного обслуживания на всех платформах и устройствах. С точки зрения банков способы использования клиентами технологий влияют на то, как банки предоставляют услуги в интернете и физических отделениях.
Потребители используют множество каналов для банковских операций, в том числе мобильные, интернет- и физические каналы. В ответ на изменение условий рынка организации вроде банка Wells Fargo Bank и корпорации NCR начинают совместную работу над созданием технологий нового поколения для мобильных приложений, филиалов и банкоматов. Эти технологии нацелены на решение вопросов оборудования, программного обеспечения, безопасности, аутентификации клиентов и качества обслуживания.
NCR и Wells Fargo работают вместе уже почти десять лет. Они вывели на рынок целый ряд ведущих в отрасли технологий — от инноваций в области обработки наличных и чеков до решений для клиентоориентированных цифровых помощников, реализованных на устройствах самообслуживания. Теперь эти две компании работают над очередными инновациями, которые обещают сформировать будущее банковского обслуживания физических лиц.
Для предоставления безопасной стабильной вычислительной среды необходимо взаимодействие, ориентированное на скорость. Intel предлагает основу, на которой такие компании, как Wells Fargo и NCR, могут создавать инновационные решения без ущерба для безопасности данных. Используя ведущую современную технологию Интернета вещей, Intel предоставляет базу для ресурсоемких операций, в которых интегрируются облачные и сетевые приложения, а также приложения для больших данных и СХД.
С точки зрения банка такой переход означает, что мобильное устройство — один из первых ресурсов, к которым обращается клиент, когда ему нужно что-то сделать.
Мобильные технологии меняют правила игры
Кроме того, технология Intel для подключения к Интернету вещей упрощает разработку решений многоканального банковского обслуживания физических лиц, включая инновационные форм-факторы, которые поддерживают мобильные устройства, банкоматы, терминалы и банковские автоматы. Так как безопасность данных лежит в основе сектора финансовых услуг, каждое новое решение должно начинаться с безопасной и надежной аппаратной среды.
Стремительный рост мобильного банкинга заставляет банки пересмотреть роль смартфонов в экосистеме финансовых услуг. «С точки зрения банка такой переход означает, что мобильное устройство — один из первых ресурсов, к которым обращается клиент, когда ему нужно что-то сделать, — говорит Даррен Гетц (Darren Goetz), вице-президент отделения инноваций филиалов и банкоматов Wells Fargo Bank. — В Wells Fargo мы продолжаем усердно трудиться над цифровыми и физическими каналами, чтобы обеспечить безупречное качество обслуживания наших клиентов. Один из недавних примеров — предложение доступа без карты ко всем нашим банкоматам, число которых превышает 13 000. Сочетание скорости, безопасности и удобства, обеспечиваемое посредством мобильных устройств наших клиентов, приводит к превосходным результатам».
Мобильные технологии также становятся все более важным способом взаимодействия банков с клиентами. «Банки понимают: чем больше клиент пользуется Интернетом, тем активнее он будет взаимодействовать с банком, — говорит Брюс МакБейн (Bruce McBain), руководитель отдела клиентских инноваций корпорации NCR. — Интеграция физических каналов взаимодействия абсолютно необходима. Будь то банкомат, терминал или сотрудник банка, мобильные технологии упрощают взаимодействие клиента с конечными устройствами филиалов».
По сути, мобильные технологии преобразуют привычную всем среду. Например, Wells Fargo уже использует мобильное приложение для аутентификации пользователей в банкоматах. «Мы рассчитываем на постоянный рост количества взаимодействий клиентов через мобильные устройства, — говорит Гетц. — Когда клиенты приходят в филиал, их мобильные устройства могут стать ключевым каналом взаимодействия цифровой среды с физической. Возможно, это также позволит клиентам использовать собственные устройства для проведения транзакций через традиционные физические конечные устройства, например через банкоматы».
Оптимизация качества обслуживания покупателей
Еще одной важной тенденцией в банковской отрасли является поддержка безупречного межканального взаимодействия в Интернете и у терминала. «Клиенты ожидают, что все каналы их взаимодействия будут интегрированы, а обслуживание будет быстрым и оперативным», — говорит Гетц.
Хотя физические филиалы для многих клиентов по-прежнему остаются предпочтительным каналом, банковская среда будущего станет более автоматизированной и цифровой. Если смотреть вперед, количество банковских филиалов продолжит уменьшаться, так как финансовые учреждения нацелены на использование технологий для автоматизации стандартных транзакционных задач.
«Форма филиала будет и дальше меняться, и, как нам видится, одно из направлений этих изменений коснется роли персонала филиала, — говорит МакБейн. — Все больше сотрудников будут заниматься обслуживанием и консультацией, предлагая клиентам дополнительные услуги».
Клиенты ожидают, что смогут вести дела в любое время в любом месте, и финансовым учреждениям необходимо предоставить технологии, поддерживающие многоканальное и многоплатформенное взаимодействие.
Технологии стимулируют инновации и интеграцию
Для основы безопасной и непрерывно работающей банковской среды необходима инфраструктура, поддерживающая любые устройства — от мобильных устройств и терминалов до систем видеоконференций и банкоматов. Простая интеграция
Новые функции, например виртуальные помощники, также обещают предоставить банкам возможность еще больше повысить уровень автоматизации. В то же время технологии помогут банкам лучше обслуживать клиентов. «Клиенты ожидают, что смогут вести дела в любое время в любом месте, и финансовым учреждениям необходимо предоставить технологии, поддерживающие
Кроме того, технологии помогут финансовым учреждениям эффективнее использовать огромные объемы имеющихся у них данных о клиентах. Благодаря искусственному интеллекту и машинному обучению эти данные можно использовать для улучшения аутентификации пользователей, а также для более персонализированного маркетинга. Искусственный интеллект существенно упростит банкам предоставление клиентам рекомендаций в реальном времени на основе уникальных профилей пользователей.
Безопасность остается главным приоритетом
Безопасность лежит в основе всех технических решений, связанных с предоставлением финансовых услуг. Для безопасной транзакционной среды требуются аппаратное обеспечение и приложения, предназначенные для обеспечения целостности данных и защиты персональной информации. Безопасность и управляемость начинаются с защиты критически важной инфраструктуры.
Неважно, совершают ли клиенты транзакции с помощью смартфона, банкомата или терминала, — аппаратные и программные решения должны быть безопасными. По мере смешения мобильного и физического банкинга функции безопасности необходимо встраивать в основные
«Филиалы все больше объединяются через облачные серверы, поэтому необходимо учесть значение этого явления с точки зрения безопасности, — говорит МакБейн. — При разработке новых аппаратных и программных решений важно учитывать и устранять любые потенциальные уязвимости системы. Новые технологии для сектора финансовых услуг должны свести к минимуму риски и оптимизировать обслуживание клиентов».
Банкинг и «подключенная экономика»
Решения для физического и цифрового банкинга продолжат объединяться по мере трансформации сектора финансовых услуг с помощью новых технологий. Стремясь соответствовать ожиданиям клиентов, банки будут вынуждены использовать множество форм-факторов, обеспечивающих управляемость, протоколы безупречного взаимодействия и безопасность.
«В условиях "подключенной экономики" клиенты ожидают оперативности и повсеместной доступности, — говорит МакБейн. — В филиале будущего банк будет узнавать клиента уже на
Узнайте больше о решениях Intel для отрасли точек продаж
Вей Хуан Оанья (Wei Huang Oania) работает директором по маркетингу продуктов в подразделении Retail Solutions Division (RSD) корпорации Intel. Она отвечает за стимулирование роста рынка в сегментах розничной торговли во всем мире, разрабатывая и реализуя стратегические планы на основе потребностей клиентов RSD, а также определяя тенденции рынка и конкурентов, позиционирование продукции и маркетинговые программы, которые помогут выделить и развить рынки.