От периферии до облака цифровая трансформация открывает новый мир возможностей для банков, обслуживающих корпоративных и розничных клиентов. Такие технологии, как облачная среда, искусственный интеллект и аналитика, позволяют финансовым учреждениям предоставлять более персонализированные услуги, работать более эффективно, повышать результативность клиентов и достигать более высокого уровня привлечения клиентов.
Для слаженного банковского обслуживания требуется интеграция от периферии до облака
Будущее банковского обслуживания корпоративных и розничных клиентов формируется технологиями.
Сейчас клиенты ожидают увеличения числа услуг в цифровом формате и на основе модели самообслуживания. В отделении банка многие клиенты предпочитают не стоять в очереди для проведения повседневных операций и обслуживания счета, в результате чего банковские услуги становятся более цифровыми, чем когда-либо.
Тем временем банки, обслуживающие корпоративных и розничных клиентов, получают информацию и конкурентные преимущества с помощью аналитики, больших данных и искусственного интеллекта. Эти технологии позволяют банкам найти возможности для повышения своей прибыли, снижения рисков и улучшения качества обслуживания клиентов как дистанционно, так и в отделении банка. Подключенные устройства, находящиеся в банковских отделениях, позволяют банкам понять поведение клиентов и сделать более индивидуализированные предложения тем, кого они обслуживают. В конечном итоге это дает возможность избежать проблем при обслуживании клиентов и сосредоточиться на их потребностях независимо от того, как они взаимодействуют с банком.
Чтобы сделать все это возможным, применяется целый ряд технологий: от периферийных вычислительных решений в отделениях банка до высокопроизводительных ЦОД. Давайте рассмотрим некоторые ключевые технологии, которые позволяют определить будущее банковской сферы.
Периферия: обеспечение работы подключенного отделения
Цифровые технологии имеют важное значение для сохранения актуальности, устойчивости к киберугрозам, конкурентоспособности и прибыльности обслуживания в отделениях банка. Возможности самообслуживания, датчики Интернета вещей и искусственный интеллект внедряются для того, чтобы предложить клиентам новые услуги, определить потребности бизнеса и выявить новые возможности роста.
В банковских отделениях такие технологии, как динамические цифровые табло и киоски самообслуживания, используют облачную аналитику и технологии искусственного интеллекта, чтобы оптимизировать посещение банка клиентами и предоставить им более персонализированное обслуживание.
Благодаря чему это возможно? Благодаря интеллектуальным ресурсам на периферии аналитическая информация больше не ограничивается ЦОД.
Новые технологии Интернета вещей привносят аналитику и искусственный интеллект в филиалы банков, в результате чего традиционные отделения выполняют скорее функции онлайн-каналов. Например, банки могут использовать IP-камеры и технологию машинного зрения на базе искусственного интеллекта, чтобы измерять время ожидания в очереди в разное время дня. Эти данные помогают руководителям филиалов принимать более обоснованные решения по кадровым вопросам.
Во всем мире более 85% клиентов пользуются киосками самообслуживания, и они их вполне устраивают.1 Киоски самообслуживания нового поколения выходят за рамки функций традиционных банкоматов. Клиенты могут не только снимать наличные и делать пополнения, но и открывать счета, просматривать свои инвестиционные портфели, изучать возможности обновления и предложения, оплачивать счета и многое другое. Они могут выполнить все эти задачи в любое удобное для них время, даже в нерабочие часы банка.
Один из партнеров Intel сообщил, что его банковские киоски самообслуживания позволили увеличить продажи билетов в среднем на 20-30%, а также удержать больше клиентов и снизить накладные расходы.2
Один из партнеров Intel сообщил, что его банковские киоски самообслуживания позволили увеличить продажи билетов в среднем на 20-30%, а также удержать больше клиентов и снизить накладные расходы.2
В сочетании с облачными ресурсами и технологиями искусственного интеллекта киоски самообслуживания со встроенной системой распознавания лиц могут определить неавторизованного пользователя при попытке получения доступа к счету, заблокировать транзакцию и сделать снимок злоумышленника. Цифровые табло со встроенной системой компьютерного зрения смогут определять тип аудитории и изменять сообщения на основе этих данных.
Банковские цифровые табло также производят сильное впечатление на клиентов, пока они находятся в отделении банка. Это также отличный способ показа информации, пока клиенты ждут кассира, менеджера или консультанта. Цифровые табло возле входа или в вестибюле отделения идеально подходят для высокоуровневых сообщений бренда, которые убеждают клиентов в том, что банк или кредитный союз является надежным партнером в их финансовых целях. По мере того как клиенты переходят непосредственно в офис, цифровые табло могут рассказывать о банковских продуктах и услугах. Встроенная видеоаналитика позволяет отображать специально подобранный контент в зависимости от демографических данных посетителей.
Однако для использования многих технологий в режиме реального времени финансовые организации должны обрабатывать большие объемы данных. Это также предполагает сложный переход от устаревших каналов, таких как традиционные банкоматы. Гибкие и открытые вычислительные решения для периферии помогут расширить разрозненные устаревшие системы с помощью современных возможностей, что также облегчает аналитику данных, которая необходима банкам для быстрого получения полезной информации. Улучшенная видимость и поступление данных с периферии помогут банкам принимать более эффективные решения по всем вопросам: от кредитных предложений до подбора сотрудников для отделения банка.
Используя периферийные технологии, банки смогут реализовать инновационные решения, позволяющие улучшить качество обслуживания клиентов, например:
- Виртуальные банкоматы: варианты с поддержкой искусственного интеллекта для проведения транзакций, которые позволяют сократить время ожидания и оптимизировать посещения банка клиентами
- Виртуальные аватары: невербальное решение искусственного интеллекта, улучшающее взаимодействие пользователей с киосками самообслуживания и позволяющее оценить качество обслуживания клиентов
- Защита и безопасность: автоматическое выявление рисков для безопасности с помощью технологий компьютерного зрения
Отделение банка и сетевая периферия являются важными элементами будущего банковского обслуживания. Корпорация Intel стремится максимально увеличить потенциал и того и другого. Процессоры Intel® Core™ предоставляют надежную основу для цифровых табло и киосков самообслуживания, поддерживая сверхвысокое разрешение визуальных материалов, а также функции сенсорного экрана с высоким быстродействием.
Кроме того, дистрибутив Intel® инструментария OpenVINO™ позволяет оптимизировать разработку приложений компьютерного зрения, чтобы реализовать такие возможности, как аналитика посетителей, для цифровых табло и киосков.
Биометрическая безопасность может помочь финансовым учреждениям в повседневной деятельности, улучшая качество обслуживания клиентов и проверку подлинности. Процессоры Intel® Core™ vPro® обеспечивают производительность, необходимую для развертывания таких решений для биометрической подписи, как идентификация по отпечаткам пальцев или сетчатке глаза.
Эффективное и безопасное управление ИТ-ресурсами при обслуживании корпоративных и розничных клиентов
В банковской сфере «тонкие клиенты» (терминалы) гарантируют безопасность данных и конфиденциальной информации, а также соблюдение банком нормативных стандартов. Вычисления с помощью «тонких клиентов» также позволяют сократить эксплуатационные расходы благодаря оптимизированному управлению ИТ-ресурсами и существенно снизить риски для безопасности. В модели «тонкий клиент» все критически важные данные хранятся в централизованных ЦОД, что позволяет защитить к ним доступ, а также в целом оптимизировать действия, связанные с управлением ИТ-ресурсами.
Облачные среды и ЦОД: новые возможности для банковской сферы
Банки также используют облачные технологии для улучшения качества обслуживания клиентов и обеспечения новых возможностей.
Облачные ИТ в банковской сфере: возможности и проблемы
Исторически сложилось так, что банки отставали во внедрении облачных технологий из-за высокой зарегулированности банковского сектора и особых требований к банковской деятельности.
По мере достижения своих целей в сфере цифровых технологий, банки, обслуживающие корпоративных и розничных клиентов, сталкиваются с проблемами при внедрении облачных вычислений. ИТ-стратегии в облачной банковской деятельности, включая гибридные и мультиоблачные концепции, должны сбалансировать расходы, производительность, сложные правила регулирования и необходимость применения самых строгих мер кибербезопасности.
В последние годы инновации способствуют решению проблем, связанных с соблюдением установленных в отрасли требований, а также открыли для банков новые пути улучшения качества обслуживания своих клиентов.
Банки используют облачные ресурсы, зачастую созданные на базе масштабируемых процессоров Intel® Xeon®, для таких рабочих задач, как аналитика управления рисками и симуляции финансового моделирования. Они также используют облачную среду для таких инструментов, как системы управления персоналом, решения для совместной работы и аварийное восстановление. Критически важные банковские приложения чаще всего остаются в главном ЦОД, где банки имеют абсолютный контроль и полное понимание ситуации, а также изолированность от Интернета.
Для успеха ИТ-стратегии в облачной банковской деятельности необходимо тщательно выбирать рабочие нагрузки, переносимые в облачную среду. Многие банки используют оценку рисков для понимания преимуществ, недостатков и подводных камней миграции.
Как и в других регулируемых отраслях, технологии конфиденциальных вычислений, такие как Intel® Software Guard Extensions, позволяют банкам, обслуживающим корпоративных и розничных клиентов, развертывать рабочие нагрузки в облачной среде с большей уверенностью и более высоким уровнем безопасности. Используя эти технологии, банки могут запускать общедоступные облачные рабочие нагрузки в частных анклавах, которые позволяют оградить используемые данные от процессов, работающих на уровнях с более высокими привилегиями. Без проверки правильности кода доступ к анклаву запрещен, даже поставщику облачных услуг. Банки также используют эти анклавы, чтобы объединить нескольких источников данных для более глубокого машинного обучения с соблюдением множества правил, касающихся суверенитета данных.
Облачная среда также играет ключевую роль для поддержки современных платформ разработки, таких как DevOps и DevSecOps, которые используются банками и финансовыми учреждениями для создания программных приложений. Облачные ресурсы позволяют им ускорить тестирование и проверку новых приложений, что сокращает время вывода на рынок новых услуг и предложений для клиентов. В этих моделях анклавы для конфиденциальных вычислений могут применяться для конвейеров непрерывной интеграции и поставки, которые используются для быстрого тестирования и развертывания новых приложений. Корпорация Intel сотрудничает со многими партнерами по облачным решениям, включая лидеров отрасли, таких как Red Hat и VMware , чтобы обеспечить гибкость, безопасность и производительность, которые необходимы для развертывания облачных банковских систем.
Искусственный интеллект и аналитика в ЦОД
Благодаря широкому внедрению банковского обслуживания через Интернет и по сети сотовой связи финансовые учреждения имеют в своем распоряжении больше данных, которые позволяют им принимать более разумные решения, лучше понимать потребности клиентов и делать им более эффективные предложения.
Например, мы помогаем компании DataCubes предоставлять решения искусственного интеллекта, которые используют машинное обучение и компьютерное зрение для снижения рисков андеррайтинга. Мы также помогаем компании Proportunity предоставлять привлекательные кредиты покупателям первого дома с помощью машинного обучения.
Платформа больших данных, которая зачастую поддерживается облачной средой, позволяет вывести банковскую аналитику на новый уровень и помочь учреждениям создавать новые продукты и услуг или улучшить предоставление уже существующих. Облачные ресурсы и ресурсы ЦОД используют такие решения, как масштабируемые процессоры Intel® Xeon®, для обеспечения вычислительной мощности, необходимой для сложной банковской аналитики.
Финансовые учреждения также используют искусственный интеллект для повышения эффективности, улучшения качества обслуживания, снижения рисков, выявления случаев мошенничества, прогнозирования тенденций и соблюдения нормативных требований. Масштабируемые процессоры Intel® Xeon® обладают искусственным интеллектом и средствами ускорения, такими как Intel® AVX-512 и Intel® Deep Learning Boost, чтобы сделать это возможным. Эти процессоры также обеспечивают функционирование чат-ботов и виртуальных помощников для обслуживания клиентов, которые позволяют оптимизировать качество услуг для корпоративных и розничных клиентов банка.
Использование решений искусственного интеллекта для компьютерного зрения и машинного обучения, например решения с поддержкой дистрибутива Intel® инструментария OpenVINO™, дает возможность банкам еще больше связать между собой цифровой и физический мир. Позволяя банкам анализировать и получать информацию с камер в отделениях, эти инструменты позволяют банкам улучшать качество обслуживания клиентов, лучше понимать их поведение в отделении и в целом повышать эффективность принятия решений.
Будущее банковского сектора за Intel
По мере того как банки, обслуживающие корпоративных и розничных клиентов, продолжают внедрять инновации и открывать новые возможности, корпорация Intel стремиться обеспечить производительность, гибкость и безопасность, которая им необходима в отделениях и ЦОД. В сфере искусственного интеллекта, аналитики, облачной среды и многих других областях мы помогаем банкам добиваться прорывов, защищать операционную деятельность повышать результативность бизнеса по мере того, как они создают будущее финансового сектора.